中小微企業(yè)是保市場(chǎng)主體的重要對(duì)象，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行中山分行（下稱“中山農(nóng)行”）通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”“萬(wàn)企興萬(wàn)村”等服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，深入走訪企業(yè)，送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，累計(jì)為小微企業(yè)發(fā)放貸款近470億元。近期，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（下稱《通知》），中山農(nóng)行著力推進(jìn)各項(xiàng)助企紓困措施，讓信貸“活水”更加精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。
紓困，增強(qiáng)發(fā)展信心
林先生在中山經(jīng)營(yíng)酒店，疫情期間，酒店平均房間入住率從80%極速下跌到20%左右，經(jīng)營(yíng)收入大幅下降，收入僅能勉強(qiáng)維持日常運(yùn)轉(zhuǎn)?！耙咔槠陂g，員工每天仍然堅(jiān)持上班。我就想，員工背后就是一個(gè)個(gè)的家庭啊，我們必須堅(jiān)持?！绷窒壬f(shuō)。
今年年初，當(dāng)?shù)卣畬⒘窒壬木频炅袨橹攸c(diǎn)隔離酒店，酒店的收入有了比較穩(wěn)定的來(lái)源。中山農(nóng)行向其發(fā)放了線上貸款，用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，在多方幫助以及企業(yè)的自身努力下，目前酒店經(jīng)營(yíng)狀況不斷得到好轉(zhuǎn)。
疫情期間，小微企業(yè)尤其是酒店、餐飲等行業(yè)受沖擊較大，特別需要政府、銀行等多方的支持，幫助其渡過(guò)難關(guān)。幫助林先生的酒店紓難解困，只是政銀幫扶重點(diǎn)行業(yè)的一個(gè)縮影，疫情以來(lái)，中山農(nóng)行認(rèn)真貫徹金融紓困政策，為受到疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，辦理延期或無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解小微企業(yè)還款壓力，累計(jì)辦理超過(guò)3000戶企業(yè)、金額超過(guò)30億元。
首貸，助力發(fā)展起步
企業(yè)首貸為什么難？企業(yè)難在面臨自身是否符合貸款條件、抵質(zhì)押物不足等問(wèn)題，銀行難在面臨信息不對(duì)稱、難以了解客戶的問(wèn)題。第一筆貸款為什么重要？因?yàn)榻⒘说谝还P信貸后，銀行有了企業(yè)的征信記錄，接下來(lái)銀企將有更多合作的可能。
“我們擁有一支超過(guò)200人的普惠金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，推出41款小微企業(yè)專屬的融資產(chǎn)品。”6月，在中山首個(gè)首貸中心啟動(dòng)儀式上，中山農(nóng)行普惠金融產(chǎn)品宣講的羅經(jīng)理介紹道。中山農(nóng)行持續(xù)推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)“下沉網(wǎng)點(diǎn)”，小微企業(yè)及個(gè)體工商戶客戶在網(wǎng)點(diǎn)即可咨詢、申請(qǐng)貸款。今年6月，該行在人民銀行的指導(dǎo)下，被列為中山市首批首貸服務(wù)試點(diǎn)銀行，將派員進(jìn)駐石岐行政服務(wù)大廳，在中山首個(gè)首貸服務(wù)中心為首貸客戶提供咨詢、受理等服務(wù)，并將在其城區(qū)范圍的11網(wǎng)點(diǎn)掛牌“首貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”，進(jìn)一步延伸服務(wù)半徑，打通企業(yè)貸款的“最后一公里”難題。
中山市某電子科技有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體，生產(chǎn)電子原配件、燈飾芯片的民營(yíng)小微企業(yè)。得知該公司正處于初創(chuàng)發(fā)展階段，正需要資金擴(kuò)大規(guī)模，中山農(nóng)行的工作人員即對(duì)公司進(jìn)行走訪。該公司企業(yè)主苦于沒(méi)有抵押物，結(jié)算流水和報(bào)表數(shù)據(jù)支撐不夠無(wú)法貸款，第一次貸款不知如何是好。了解公司的具體情況后，該行員工為其量身推薦了“首戶e貸”產(chǎn)品。資料齊備后，該名工作人員隨即協(xié)助企業(yè)主通過(guò)農(nóng)行掌銀發(fā)起貸款申請(qǐng)，不到三分鐘，貸款成功落地。
“這筆貸款辦下來(lái)真快，為我們小微企業(yè)考慮得太周到了！”該企業(yè)主不禁贊嘆道。
近年來(lái)，中山農(nóng)行除了向小微企業(yè)發(fā)放首戶貸款，還通過(guò)核心企業(yè)向其下游企業(yè)發(fā)放貸款，為有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)辦理質(zhì)押貸款，讓信貸資源更精準(zhǔn)地流向小微企業(yè)。至目前，已發(fā)放首戶貸近1000戶、金額超過(guò)10億元，發(fā)放供應(yīng)鏈融資超過(guò)660筆、金額超過(guò)18億元，投放“中山市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目”科技貸，在同業(yè)中排名前列。
創(chuàng)新，提升“會(huì)貸”能力
《通知》中提及，強(qiáng)化金融科技手段的運(yùn)用，是提升“會(huì)貸”水平的重要措施。目前，中山農(nóng)行充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加快抵押物評(píng)估及貸款審批效率，線上申請(qǐng)的抵押貸款金額最高1000萬(wàn)元，擔(dān)保方式靈活，廠房、住宅、商鋪均可申請(qǐng)抵押貸款，額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)10年，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，且可執(zhí)行普惠貸款優(yōu)惠利率。線下申請(qǐng)的抵押貸款則根據(jù)企業(yè)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)情況和抵押物情況綜合核定貸款額度。
小微企業(yè)和企業(yè)主還可通過(guò)質(zhì)押和純信用等方式辦理貸款。中山農(nóng)行因應(yīng)小微金融“小額化、線上化、便捷化”的特點(diǎn)，研發(fā)推廣“納稅e貸”“結(jié)算e貸款”“工資e貸”等線上貸款，根據(jù)金融資產(chǎn)、納稅、資金流水等數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請(qǐng)、系統(tǒng)審批，讓更多小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“指尖辦”“線上辦”。“我行有22款是線上的融資產(chǎn)品，采用線上審批，方便快捷，操作簡(jiǎn)單，客戶動(dòng)動(dòng)手指就能成功貸款?！痹撔胸?fù)責(zé)小微企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理介紹道。
除此之外，中山農(nóng)行還利用各類平臺(tái)，拓寬小微企業(yè)主了解該行產(chǎn)品的渠道，如“粵信融平臺(tái)”“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”“信易貸平臺(tái)”和“中小融平臺(tái)”。通過(guò)這些平臺(tái)，企業(yè)主能迅速了解并找到符合自身企業(yè)的貸款產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)融資將不再是個(gè)難題。
中山農(nóng)行一直以來(lái)堅(jiān)定落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！币螅瑸閷?shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)金融力量，不遺余力解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。下階段，該行還將加大普惠金融資源和服務(wù)的投入，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大，以金融力量為扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)力量。
