淘寶上網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的大頭——— 萬(wàn)能險(xiǎn),正遭遇集體下架。
南都記者昨日發(fā)現(xiàn),繼國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰人壽險(xiǎn)企4家天貓店關(guān)停后,其他的險(xiǎn)企也紛紛下架理財(cái)型保險(xiǎn)。南都記者統(tǒng)計(jì)的31家人身險(xiǎn)公司中,目前僅有5家保險(xiǎn)公司在淘寶天貓網(wǎng)店上還有萬(wàn)能險(xiǎn)在售。
目前,50家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),上半年網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售過(guò)百億,其中,壽險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的主打產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn),保費(fèi)收入占比達(dá)90%。而昨日在淘寶上仍在出售的萬(wàn)能險(xiǎn),且預(yù)期收益已降到5%左右。不過(guò),各家公司的官網(wǎng),仍在銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。
萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品全線下架
作為險(xiǎn)企的重要網(wǎng)銷(xiāo)渠道,官方淘寶店是其重要的對(duì)外窗口。在南都記者統(tǒng)計(jì)的31家人身險(xiǎn)公司中,目前僅有5家保險(xiǎn)公司還有萬(wàn)能險(xiǎn)在售(昆侖健康、東吳人壽、前海人壽、利安、吉祥)。另外,包括太平洋保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)、長(zhǎng)城人壽、天安人壽、合眾人壽、泰康人壽和平安保險(xiǎn)在內(nèi)的7家險(xiǎn)企,雖然在頁(yè)面上顯示有理財(cái)險(xiǎn)的類(lèi)別卻無(wú)任何產(chǎn)品。而其余的19家保險(xiǎn)公司根本看不到理財(cái)型保險(xiǎn)的“蹤影”,大都以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品為主。
目前淘寶上在售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品僅有昆侖健康保險(xiǎn),打出預(yù)期年化收益仍為6%,其余的預(yù)期收益均為4%左右。受益于其他萬(wàn)能險(xiǎn)下架,上周昆侖健康的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)量劇增。資料顯示,截至昨日15時(shí),該產(chǎn)品累計(jì)銷(xiāo)售558742份,保費(fèi)達(dá)到5.58億元。僅昨日的數(shù)據(jù)247人購(gòu)買(mǎi)了8371筆,保費(fèi)達(dá)到837.1萬(wàn)元。
除了國(guó)華人壽、珠江人壽外,其他公司在官網(wǎng)上的萬(wàn)險(xiǎn)產(chǎn)品仍在正常銷(xiāo)售。上海一家保險(xiǎn)公司相關(guān)人士對(duì)南都記者表示,此次網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的清理針對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管升級(jí)。這次監(jiān)管出手也不出意料,監(jiān)管高層多次對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益、忽視保障功能,過(guò)分重視營(yíng)銷(xiāo)表示不滿。公司主動(dòng)下架理財(cái)型保險(xiǎn),會(huì)對(duì)照監(jiān)管要求進(jìn)行整改,等時(shí)機(jī)成熟之后,再重新上架。
上半年險(xiǎn)企網(wǎng)銷(xiāo)超百億
“監(jiān)管重視因?yàn)榫W(wǎng)銷(xiāo)渠道規(guī)模的迅猛發(fā)展,部分中小險(xiǎn)企在銀保渠道受阻之后,把更多的資源開(kāi)始轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)渠道?!鄙钲谝患抑行捅kU(xiǎn)公司高管則表示,“從2000年開(kāi)始,中國(guó)平安推出官網(wǎng)直銷(xiāo)渠道。緊接著,泰康在線等一大批險(xiǎn)企官網(wǎng)陸續(xù)開(kāi)通。迄今,已有50多家保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)。”
有趣的是,部分保險(xiǎn)公司拼命地開(kāi)拓官方網(wǎng)銷(xiāo)渠道,但官網(wǎng)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)僅為5 .05億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通過(guò)第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入97.07億元。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最近公布的上半年人身險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,已有50家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。這些公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102 .11億元,其中,二季度保費(fèi)增長(zhǎng)迅猛,達(dá)到75億元,是一季度27億元的2 .78倍,增長(zhǎng)近2倍。其中,壽險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的主打產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn),保費(fèi)收入占比達(dá)90%。
上半年人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入為7671 .3億元,通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品占比為1 .33%,每千元保費(fèi)收入有約13 .3元來(lái)自于網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品,相較于一季度每千元保費(fèi)5 .3元提高了8元,增幅高達(dá)151%。
北京一家大型保險(xiǎn)公司的風(fēng)控部副總經(jīng)理表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以其便捷、高效、低成本的特點(diǎn),作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)體系的有益補(bǔ)充,具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ淇焖侔l(fā)展中也蘊(yùn)含著不可小覷的風(fēng)險(xiǎn)。
“今年上半年已實(shí)現(xiàn)超100億元,但這僅占傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售規(guī)模約1%左右。在國(guó)外,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)占傳統(tǒng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)30%,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)顯然才剛剛起步?!睂?duì)于網(wǎng)銷(xiāo)渠道,上述人士保持著堅(jiān)定的信心。
保監(jiān)會(huì)籌備萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改
上周,保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波梳理了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征。其中包括高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)。
項(xiàng)俊波明確指出,保單獲取成本高,部分保險(xiǎn)公司存在資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)較大,短錢(qián)長(zhǎng)用的現(xiàn)象,甚至擴(kuò)大新業(yè)務(wù),導(dǎo)致資金成本攀升。為覆蓋這些成本,保險(xiǎn)公司將大量資金配置于不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)、信托等非標(biāo)資產(chǎn)上,投資風(fēng)格激進(jìn),甚至出現(xiàn)違規(guī)投資。
近兩年來(lái),保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)火熱,一些中小險(xiǎn)企通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道推出高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò),隨著產(chǎn)品規(guī)模的擴(kuò)大,以至于償付能力觸及到監(jiān)管紅線。
“一方面是理財(cái)型產(chǎn)品的高收益,一方面是險(xiǎn)企投資回報(bào)率的持續(xù)低迷,這樣冰火兩重天的狀況,無(wú)疑會(huì)增加險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)壓力,同時(shí)也會(huì)逼迫險(xiǎn)企在投資上走向激進(jìn),增加風(fēng)險(xiǎn)。”北京一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師向南都記者表示,“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)等級(jí)分化的現(xiàn)象非常嚴(yán)重,像中國(guó)人壽,中國(guó)平安這種第一梯隊(duì)的保險(xiǎn)公司占據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的相當(dāng)大的份額,中小型險(xiǎn)企只能依靠理財(cái)型產(chǎn)品吸引眼球,而越來(lái)越偏離保險(xiǎn)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì),這也是行業(yè)普遍現(xiàn)象?!?
上述保險(xiǎn)公司風(fēng)控部副總經(jīng)理表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蘊(yùn)藏著特有的衍生風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流客戶群在很大程度上缺乏專業(yè)知識(shí)和能力,經(jīng)濟(jì)損失承受力有限,恐慌情緒和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能在短時(shí)間內(nèi)急劇放大,這會(huì)導(dǎo)致中小險(xiǎn)企的現(xiàn)金流出更加不確定。
對(duì)于目前網(wǎng)銷(xiāo)最紅火的萬(wàn)能險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)正在籌備萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改。繼發(fā)布高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品新規(guī)后,保監(jiān)會(huì)近期向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)了《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》修訂稿。保監(jiān)會(huì)高層最新的表態(tài):改革將于年內(nèi)出臺(tái)。